безотзывная банковская гарантия что это такое

Описание страницы: как работает банковская гарантия от профессионалов для людей.

В мае мукомольный комбинат заключил контракт с фермерским хозяйством. По контракту фермеры обязуются поставить на мукомольный комбинат 150 центнеров зерна на общую сумму 2 000 000 ₽.

Однако год может выдаться неурожайным, и фермеры не смогут выполнить условия контракта. А если зерна будет недостаточно, комбинат будет простаивать и нести убытки. Чтобы предотвратить ущерб, комбинат требует обеспечение на сумму 500 000 ₽. Если фермеры выполнят обязательства, комбинат вернет обеспечительный платеж.

Иногда размер обеспечительного платежа оказывается непосильным для исполнителя — сложно вывести из оборота большую сумму. В таких ситуациях исполнитель может использовать банковскую гарантию.

Банковская гарантия — это письменное обязательство, по которому банк выплатит сумму ущерба, если исполнитель не выполнит обязательства по контракту.

Когда в качестве обеспечения стороны применяют банковскую гарантию, в процессе участвуют уже три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — это предприниматель или предприятие, которое обращается в банк за банковской гарантией. В договоре принципал — это обычно исполнитель или продавец.

Бенефициар — это лицо, которое получает деньги на возмещение ущерба, если принципал нарушил обязательства. В договоре бенефициаром выступает заказчик или покупатель.

Гарант — это организация, которая гарантирует выплатить бенефициару деньги, если принципал не выполнит обязательства. Гарантом может выступать банк или другая финансово-кредитная организация.

Выдача банковской гарантии — это платная услуга. На ее стоимость влияют несколько факторов.

    Комиссия. За предоставление гарантии банк берет комиссию в размере от 2 до 10% — тариф зависит от срока действия гарантии и предмета соглашения.

Некоторые предприниматели считают, что банковская гарантия нужна только для участия в госзакупке. Но в действительности банковских гарантий несколько видов, расскажем о самых популярных.

Читайте так же:  отпускные как правильно называются

Обеспечение обязательств по договору. Документ гарантирует, что стороны выполнят обязательства. В зависимости от условий контракта может потребоваться:

    гарантия платежа — документ гарантирует, что продавец (исполнитель) получит плату за проданный товар или оказанные услуги;
  • гарантия исполнения контракта;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • гарантия надлежащего исполнения обязательств по государственному контракту;
  • гарантия в пользу таможенных органов;
  • гарантия в пользу налогового органа для возмещения НДС;
  • гарантия по освобождению от уплаты авансового платежа по акцизам;
  • гарантия в пользу органов Росалкогольрегулирования по обязательствам исполнения федеральных специальных марок;
  • гарантия на участие в конкурсе, аукционе или торгах;
  • контргарантия

С мультицелевой гарантийной линией клиент значительно сокращает время на сбор документов и принятия решения по выдаче банковской гарантии.

По условиям обеспечения банковские гарантии бывают: покрытые и непокрытые. При оформлении банковской гарантии банк несет определенные риски, как при выдаче кредита. Банк может попросить клиента покрыть риски, например, открыть счет и внести на него гарантийную сумму, которая полностью или частично перекрывает банковскую гарантию. Банк замораживает деньги на счету, пока клиент не вернет банковскую гарантию. Такой документ называют покрытым.

Когда оформляют непокрытую банковскую гарантию, не нужно открывать специальный счет для покрытия банковских рисков. Клиенту достаточно собрать необходимые документы и дождаться решения банка. Непокрытая банковская гарантия может быть залоговой или беззалоговой.

По условиям выполнения платежа банковская гарантия бывает условной или безусловной. Безусловная — гарантирует, что бенефициар получает деньги по первому требованию. Если оформлена условная гарантия, бенефициар получит деньги, когда документально докажет, что принципал сорвал условия договора. Например, в контракте расписан график поставки товара. Если принципал не отгрузил товар в установленный срок, бенефициар может потребовать возмещения.

По времени действия банковская гарантия бывает отзывная и безотзывная. Отзывную гарантию банк может отозвать по согласию сторон. Например, бенефициар отказался от обеспечительного платежа, или принципал досрочно выполнил обязательства. Иногда банк в одностороннем порядке может отозвать гарантию, Например, после подписания контракта платежеспособность принципала(исполнителя) резко сократилась, и банк отзывает гарантию. Такой вид гарантии опасен для бенефициаров — он может не получить возмещение, если банк отзовет гарантию. Поэтому отзывную банковскую гарантию не используют в тендерах и госзакупках.

Читайте так же:  солидарное и субсидиарное обязательство

Безотзывная банковская гарантия действует в течение всего оговоренного срока. Банк не может ее отозвать ни при каких условиях и обязан выплатить возмещение, если принципал сорвет условия контракта.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Читайте так же:  защита прав предпринимателей

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Читайте так же:  узнать номер исполнительного листа

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.
Читайте так же:  сч 91 бухгалтерского учета

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике .

безотзывная банковская гарантия что это такое
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here