что такое кредитная амнистия для физических лиц

Описание страницы: списать долги через полную кредитную амнистию от профессионалов для людей.

В России предлагается ввести полную кредитную амнистию для граждан, испытывающих колоссальные трудности из-за коронавирусной пандемии. С такой инициативой в верхней палате парламента выступил член комитета Совета Федерации по экономической политике Владимир Кравченко. Вместе с тем Банк России отмечает постепенное сокращение количества поступающих требований по кредитам. Во всяком случае, так рассказали NEWS.ru в самом регуляторе.

Как объяснил нашему изданию сенатор, в нашей стране было предоставлено 1,9 млн кредитных каникул по займам физлиц и только 15% из них были выданы в соответствии с нормами нового 106-го федерального закона (ФЗ). Кравченко напомнил, что данный ФЗ касается особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа. Это означает, что 85% граждан не смогли воспользоваться принятыми инструментами. Банки не заинтересованы работать по федеральному закону, убеждён парламентарий. Зачастую, полагает он, «кредитные учреждения продвигают свои собственные программы реструктуризации, которые дороже для заёмщика».

И что немаловажно — те люди, кто пошёл на процедуру реструктуризации по программам банков, получают ухудшение кредитной истории. Считается, что они не смогли справиться с текущими платежами.

Владимир Кравченко

член комитета Совета Федерации по экономической политике

Член комитета Совета Федерации по экономической политике ссылается на письмо ЦБ, где говорится о том, что банки не должны ухудшать кредитные истории клиентов. Однако на различных банковских семинарах «всегда говорят, что заносится информация о кредитных каникулах в рамках 106-го закона: она не отражается негативно, а вот по реструктуризации аналогичной меры нет», замечает законодатель.

Вместе с тем он полагает, что «даже введение отсрочки на полгода и даже до конца 2021 года с уплатой процентов не решит существенную часть проблем».

В свете этого Владимир Кравченко предлагает продлить сроки данных каникул, создать в регионах специальные антикризисные центры, которые смогут функционировать как консультационные центры по кредитным каникулам и оказывать услуги для населения бесплатно. Такие центры могли бы работать как в пилотных регионах, участвующих в проекте повышения финансовой грамотности Минфина России на базе созданной в проекте инфраструктуры, так и в других субъектах, подчёркивает сенатор.

Считаю, что Совфеду совместно с ЦБ нужно проанализировать ситуацию с кредитными историями клиентов и дать однозначный ответ банкам и бюро кредитных историй о том, что кредитные каникулы по 106-ФЗ, а также реструктуризация кредитов по собственным программам банков не должны ухудшать кредитные истории. Также я предлагаю проработать вопрос о внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях» и выработать предложения по наиболее проблемным случаям, — сказал законотворец.

Любопытно, что при этом Банк России отмечает постепенное сокращение количества поступающих требований. С 21 по 27 мая поступило примерно 173 тысячи заявок, это на 10% меньше, чем на предыдущей неделе (с 14 по 20 мая), когда банками было получено примерно 192 тысячи требований, рассказали NEWS.ru в пресс-службе Центробанка.

Банками к концу мая было рассмотрено 93% поступивших заявлений. Удовлетворено более 1,1 млн заявлений о реструктуризации кредитов, ещё порядка 140 тысяч находятся в стадии рассмотрения. Доля одобренных требований достигла почти 62% от рассмотренных (60% по результатам предыдущего мониторинга). Обращений (требований) о предоставлении кредитных каникул в соответствии со ст. 6 Закона № 106 ФЗ получено около 300 тысяч, их доля в общем количестве обращений составляет примерно 15%. Одобрено, то есть получили каникулы, 175 тысяч, это 67% от полученных заявлений. При этом по ипотечным кредитам доля одобренных каникул ещё выше, она составляет почти 80%, по кредитным картам — более 70%, — сообщили нашему изданию в ЦБ.

Если автор инициативы сомневается в «прозрачности» кредитных организаций, то достаточно начать приём заявок на кредитные каникулы через портал Госуслуг, о чём ЦБ и Минцифры уже заявили 2 недели назад, объясняет президент СРО НАПКА и председатель Совета СРО МиР Эльман Мехтиев. Во-первых, сразу появится единая форма заявления, которая сейчас отсутствует, что также сейчас осложняет процесс. Во-вторых, надзор сразу получает возможность контролировать факт отправки, сроки рассмотрения, причину отказа. За возможность подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги выступает и ЦБ, и Минкомсвязь. Однако реализуя этот проект, не стоит забывать подключать и самих кредиторов к такой системе уведомления и обратной связи, подмечает Мехтиев.

Читайте так же:  как узнать отменили ли судебный приказ

В своём обращении сенатор ссылается на то, что 85% клиентов, подавших заявление на предоставление кредитных каникул, не смогли воспользоваться этим правом. Однако отсутствует толком какая-либо статистика, почему эти граждане не смогли воспользоваться этим своим правом. По умолчанию предполагается, что они не смогли, потому что им не дали. Однако 106-ФЗ устанавливает, что заявитель рано или поздно, но должен подтвердить снижение своего дохода. И в этом мы видим проблему, так как не все могут подтвердить такое падение, в том числе и потому, что сам доход, заявленный ими при обращении за кредитом или займом, они не всегда могут подтвердить документально (в лучшем случае — справкой «по форме банка»).

Эльман Мехтиев

президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств

В различных сегментах рынка разное количество клиентов могут подтвердить свой доход, говорит эксперт. Мониторинг показывает, что в сегменте микрофинансирования лишь 20–25% заёмщиков могут подтвердить падение своего дохода. Это определённая особенность и специфика этого бизнеса, указывает Мехтиев.

Понимая это, большинство МФО разработали собственные программы с более лояльными условиями. И поэтому уровень одобрения заявлений на каникулы, отсрочку, рассрочку и иные формы реструктуризации в общем даже выше, чем в других секторах, — сказал президент СРО НАПКА и председатель Совета СРО МиР.

По оценкам НКР, в настоящее время сохраняется вероятность второй волны реструктуризаций выданных физическим лицам кредитов во втором полугодии, несмотря на тенденцию к сокращению числа новых заявок от населения в мае, по сравнению с апрельским пиком. Не исчерпан потенциал роста реструктурированных кредитов и в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ), уточняют в НКР.

Процент реструктуризаций в портфеле кредитов крупным компаниям пока невелик — порядка 4%. В то же время в кредитовании МСБ ситуация заметно хуже: доля реструктуризаций оценивается не менее чем в 11% портфеля. С учётом доли просроченной задолженности (около 12% на 1 апреля) уровень проблемных кредитов в сегменте МСБ уже сегодня может достигать 20% портфеля и более.

Читайте так же:  помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Реструктуризации в сегменте МСБ, как правило, носят вынужденный характер, в отличие от кредитных каникул для физлиц, которые могут получить и те заёмщики, платёжная дисциплина которых не ухудшилась бы, уточняют аналитики. Процент одобрения заявок МСБ составляет около 70%, несмотря на двукратный рост с середины апреля. Это косвенно свидетельствует о вероятности дальнейшего ухудшения кредитного качества портфелей в данном сегменте по мере отладки процессов реструктуризации, отмечают в НКР.

Кредитная амнистия 2021 для физических лиц: что это такое, когда закон вступит в силу

Кто попадает под программу и льготы для пенсионеров

  • Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
  • Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
  • Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
  • Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
  • Иные лица с логичными причинами.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности

Кому спишут начисления

Кто именно проводит списание

Преимущества и недостатки системы

  • Избавление от санкций в дальнейшем.
  • Списание накопленного массива штрафов.
  • Нивелирование тарифа по займу.
  • Восстановление репутации и КИ человека.
  • Непонятные условия.
  • Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
  • Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

Когда произойдёт списание

Какие еще есть варианты

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

1 комментарий

Правительство РФ, начиная с середины 90-х годов, стало вместе с банками проводить криминальную по своим размахам кредитную политику с тем. чтобы опустить народ в полную нищету, предоставляя кредиты под грабительские проценты, На протяжении 20 лет производство, заводы, промышленность, были проданы, количество обманутых дольщиков в строительстве квартир достигло астрономической суммы Высокие процентные ставки банков, мфо, бандитские коллекторские организации привели к бедности граждан. Необходимы решительные действия правительства рф, госдумы, ,по проведению прощения долгов населения. Итак. после короновирусной эпидемии, ждем кредитную амнистию граждан. Власть должна служить народу, заботиться о благосостоянии его, налаживать своё производство, промышленность, сельское хозяйство. Если поднять зарплаты то и кредиты не нужны, пусть берут их бизнесмены, т.е. люди, занимающиеся бизнесом. Миллионы граждан из-за высоких процентных ставок банков остались без работы, денег, жилья, уровень бедности упал очень низко. Государство на деле является ростовщиком своего же народа, ведь так не должно быть. При Сталине была статья за тунеядство, а что теперь-безработица. Уважаемая Гос. Дума, принимайте решения думайте о народе, чтобы ему жилось хорошо.

Читайте так же:  коэффициент возраста и стажа

Эксперты объяснили, почему кредитная амнистия не спасет россиян от долгов

В ходе прямого эфира, организованного Медиагруппой "Патриот" и ФАН, часть экспертов уверенно заявили, что кредитная амнистия не спасет россиян от долговой кабалы. Ключ к решению проблемы они видят в повышении уровня жизни граждан и ликвидации финансовой безграмотности, сообщает ИА DEITA.RU.

На днях председатель партии "Справедливая Россия" Сергей Миронов предложил ввести для россиян кредитную амнистию, об этом он сообщил в своем Twitter. По мнению политика, граждане настолько погрязли в долгах, что самостоятельно выбраться из них не могут. Поэтому государство должно помочь им списать долги, напоминает РИА «ФАН».

Кому нужны микрофинансовые организации?

Если с внешним долгом России все в порядке, он по сравнению с другими странами минимален, то внутренний продолжает расти. По словам Сергея Миронова, на данный момент россияне набрали долгов на 20 трлн рублей, причем 1,6 трлн из них являются токсичными, т. е. их точно никто уже не вернет. Хотя председатель Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих Михаил Василега уверен, что доля займов, взятых в микрофинансовых организациях (МФО), не так уж и велика, проблема закредитованности населения налицо.

"Одно дело, когда кредитуется бизнес, другое — потребительские кредиты. Представители бизнеса четко рассчитывают финансовый план, осознают риски. Кредиты в МФО берут экономически незащищенные слои населения. Это получаются разные категории граждан, которые занимают разные суммы, — объясняет Василега. — Я бы вообще запретил микрофинансовые организации. Их целевая аудитория — экономически неграмотные люди. Занимать деньги до зарплаты — это катать снежный ком. Этим человек не решает проблему, он ее откладывает и усугубляет".

Сергей Миронов знает, что граждан загоняет в долги нужда, а МФО просто пользуются этим. Поэтому он выступает не только за кредитную амнистию для населения, но за ликвидацию микрофинансовых организаций как таковых.

"В 2010 году по инициативе Дмитрия Медведева были введены микрофинансовые организации. Логика была в том, чтобы они работали в маленьких городах и небольших населенных пунктах, где нет никаких банков. Но получилось, что государство породило ростовщичество. Поэтому мы считаем справедливым, если государство ликвидирует это. У нас 20 миллионов человек живут ниже прожиточного минимума, они практически все в кредитах и долгах. Поэтому у нас есть предложение о ликвидации МФО", — высказался Миронов.

За чей счет банкет?

Читайте так же:  налог за покупку автомобиля

Уже очевидно, уповать на то, что все разрешится само собой, нельзя. Предложенная Сергеем Мироновым кредитная амнистия, с одной стороны, выход. Однако если взглянуть под другим углом, то с какой стати государство должно выручать тех, кто безрассудно брал кредиты? Руководитель Русского экономического общества им. С. Ф. Шарапова, профессор Валентин Катасонов объяснил, что безрассудство тут не при чем.

"Люди, скорее, находятся в отчаянном состоянии. Когда им надо выживать, они совершают поступки, которые с точки зрения благополучного человека кажутся нерациональными. Надо повышать уровень жизни граждан", — сказал он.

По мнению Катасонова, в России еще 30 лет назад была выстроена деструктивная модель экономики. Потому что экономика, которая построена на кредитах и процентах, в принципе не может быть сбалансированной. И сейчас приходится просто пожинать плоды недальновидности. Профессор считает, что кредитную амнистию провести можно, но это не способ "лечения пациента", а разовая акция. И после такого списания необходимо разработать дальнейшую программу экономического развития.

Дмитрий Кваша в разговоре о кредитной амнистии озвучил вопрос большинства добропорядочных россиян.

"Первый вопрос: за чей счет будет банкет. У государства нет своих денег, все деньги наши. И если это покрытие будет, то оно, получается, будет из нашего кармана, а это несправедливо. Я считаю, что человек осознанно обращается в МФО. К тому же есть другие инструменты, которые он может использовать", — высказался Кваша.

Эксперт считает, что банкротство — более честная процедура, чем амнистия. При банкротстве человек в течение трех лет не может занимать руководящие должности и быть учредителем компаний. Также при заявке на кредит он должен уведомить банк, что уже проходил процедуру банкротства. И вообще, чтобы стать банкротом, ему придется побегать, пособирать бумажки. Это все накладывает хоть какую-то ответственность на должника, иначе, по мнению юриста, люди будут просто сидеть и ждать, пока за них заплатит государство.

"Получается, кредитная амнистия — это мы забываем, что вы были должны, можете дальше куролесить", — возмутился Кваша.

С тем, что простое списание долгов не решит проблему, а только ее усугубит, согласна и член Генсовета, руководитель экспертного центра по уголовно-правовой политике и исполнению судебных актов Общероссийской общественной организации "Деловая Россия" Екатерина Авдеева.

"Позиция "понять и простить" существенно нарушит права добросовестных кредиторов. Кредитная амнистия совершенно не справедлива. Как криминалист я всегда думаю о том, что, когда человек берет кредит, он понимает, что делает, и готов нести ответственность. Когда спишут долги, может начаться череда уголовных дел. Потому что выяснится, кто-то предоставлял недостоверные сведения, кто-то брал кредит умышленно и прочее", — объяснила она.

По мнению Авдеевой, нужен некий фильтр, который не позволит недобросовестным лицам воспользоваться амнистией или другими мерами.

Читайте так же:  можно ли усыновить ребенка одинокому мужчине

Спасет финансовый ликбез

Проблема микрофинансовых организаций не в самих организациях, а в безграмотности людей, уверена Екатерина Авдеева. Она рассказала, что есть МФО, которые специализируются на юридических лицах, и там ситуация куда лучше, потому что предприниматели более подкованы в финансовых вопросах. Однако и среди них надо проводить экономический ликбез, чтобы люди, начиная бизнес, не подписывали кабальные условия займа под залог всей недвижимости и понимали, на какие риски идут.

Дмитрий Кваша добавил, что хоть люди и сами влезли в долговую кабалу, им надо помочь, объяснить, что есть способы выбраться из нее.

"Люди закредитованы. Но они понимают, что сами влезли в долговое рабство. Надо бороться за экономическую грамотность населения. Нас воспитали сказками, что завтра вдруг свалится богатство и проблемы будут решены. Но это так не работает. Инструменты, чтобы решить проблему долга есть, то же банкротство для физических лиц, например", — сказал эксперт.

Законодательно все сейчас отрегулировано более-менее хорошо, считает Авдеева. В кредитных договорах и в договорах займа подробно прописываются условия. Поэтому граждан надо просто учить финансовому планированию.

что такое кредитная амнистия для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here