ипотека в декретном отпуске

Описание страницы: ипотека в декретном отпуске – реально ли оформить? от профессионалов для людей.

Ипотека в декретном отпуске – реально ли оформить?

Появление в семье ребенка нередко требует расширения имеющейся жилой площади. По этой причине многих молодых пап и мам интересует возможность оформления ипотечного кредита на приобретение более просторной квартиры либо дома. Разберемся, реально ли взять займ на такие нужды, если женщина находится в декрете.

Сейчас многие российские семьи улучшают свои жилищные условия, используя финансовые средства, получаемые в рамках ипотечного кредитования, предполагающего взятие приобретаемой недвижимости в залог. Подобные займы, несмотря на все свои недостатки в виде достаточно больших процентов и строгих условий возвращения занятых денег, пользуются огромной популярностью. Неудивительно, что ипотека интересует и семьи, которые только ожидают прибавления в семействе либо уже воспитывают новорожденного малыша. Нередко займ является для них единственным способом покупки просторного жилья.

Формально закон об ипотеке, действующий с 1998 года, не содержит никаких запретов на выдачу кредитов декретницам. На практике банки весьма неохотно оформляют подобные сделки. Суть в том, что любая кредитная организация работает для получения дохода в виде процентов за использование клиентами заемных средств. И никак иначе. А какую реальную прибыль можно получить с семьи, воспитывающей маленького ребенка? Размера государственного пособия молодым мамочкам с трудом хватает на обеспечение всех потребностей малыша. Им просто-напросто неоткуда брать деньги для погашения обязательств по взятому кредиту.

Другими словами, ипотека в декретном отпуске не оформляется потому, что специалисты банка четко просчитывают финансовые возможности потенциального заемщика, принимая во внимание доход каждого члена молодой семьи. Результаты таких расчетов обычно неутешительны. Они показывают – декретница и ее семья относится к группе риска. То есть к той категории граждан, которые с большой долей вероятности не смогут выплачивать взятый кредит. А это чревато большими проблемами для банка.

Смотрите сами. Женщина, ухаживающая за ребенком, получила кредит, а через некоторое время перестала погашать его из-за отсутствия денег. Банк обращается в суд, получает решение в свою пользу о принудительном взыскании с должника денег. Но взять их с молодой мамочки судебные приставы не могут, так как единственный ее доход – это госпомощь на малыша. Патовая ситуация. Именно поэтому почти все банки в настоящее время оформляют залог недвижимости только тогда, когда женщина выходит из декрета и работает не менее 6–12 месяцев, получая стабильную зарплату.

Читайте так же:  образец технического паспорта на дом

Мы выяснили, что женщине, находящейся в декрете, получить кредит очень сложно. Но при желании все же можно попытаться оформить ипотеку. Некоторые банки принимают во внимание величину дополнительного (непостоянного) дохода декретницы. И если она устраивает финансистов, они вполне могут пойти навстречу молодой семье, выдав займ на покупку жилья. Под дополнительными доходами банки понимают средства, полученные из следующих источников:

  1. 1. Фриланс. Женщина в декрете вполне может подрабатывать удаленно. Сейчас многие мамочки улучшают свое финансовое положение, работая в интернете. Некоторые из них получают неплохие деньги, которые реально направить на погашение ипотеки. Но здесь важно следующее. Женщина обязательно должна работать по официальному контракту. Она обязана предоставить в банк такое соглашение, а также квитанции, подтверждающие получение ею денег за выполняемые работы. Без этих документов кредитор не будет вести никаких разговоров о выдаче займа.
  2. 2. Работа на основном месте трудоустройства по сокращенному графику. Декретницам разрешается работать не более 2 часов в день. Понятно, что оплата такого труда будет минимальной. Но, возможно, банк примет во внимание этот источник дополнительного дохода.
  3. 3. Собственный бизнес либо частная практика. Многие женщины-нотариусы и адвокаты, находясь в декретном отпуске, продолжают оказывать правовые услуги, предоставлять юридические консультации на дому. Естественно, не бесплатно. Иногда достаточно принести в банк декларации из фискальной службы за прошлый и текущий налоговый периоды, чтобы получить ипотечный кредит.
  4. 4. Инвестиционные фонды, банковские депозиты. Проценты с вкладов, доходы от участия в пенсионных инвест. объединениях нельзя назвать постоянными. Но банки учитывают их в качестве одного из аргументов для выдачи денег под залог недвижимости.

Сразу скажем, что перечисленные дополнительные доходы не гарантируют выдачу кредита молодой мамочке. Финансовые организации интересуют официальные и постоянные прибыли женщины, а не средства, получаемые время от времени. Повысить шансы на получение ипотеки молодая семья может путем привлечения созаемщиков, внесения большого первоначального платежа за жилье своими деньгами, путем предоставления дорогостоящего залога. Далее мы подробнее рассмотрим все эти варианты.

Читайте так же:  мать одиночка как получить жилье от государства

Можно попытаться оформить ипотечный кредит путем привлечения нескольких созаемщиков. Это существенно повышает вероятность положительного решения вопроса. Банки разрешают привлекать до 4–5 созаемщиков в зависимости от конкретной ипотечной программы, которая реализуется учреждением. В подобных случаях муж декретницы выступает одним из поручителей.

Сразу возникает вопрос. Если муж работает и получает стабильную зарплату, почему не оформить договор займа на него? Действительно, кредит может быть получен супругом (при условии, что его ежемесячных доходов достаточно для погашения займа). Но в ряде случаев это невозможно. Например, когда муж уже выплачивает крупную ссуду либо его кредитная история оставляет желать лучшего.

В качестве созаемщиков обычно привлекаются близкие родственники мамочки. При этом к ним выдвигаются следующие требования:

  • высокая заработная плата (строго официальная);
  • отсутствие на обеспечении иждивенцев и долгов перед финансовыми организациями;
  • безупречная кредитная история.

Созаемщики являются лишь гарантами того, что основной заемщик является платежеспособным. Никаких прав на покупаемое жилье они иметь не будут.

Другой способ взять ипотеку заключается во внесении большого первого взноса за приобретаемую недвижимость (его конкретная величина определяется банком). Обычно нужно оплатить 70–80 % стоимости жилого объекта, чтобы получить ссуду на оставшуюся сумму. Первоначальный взнос можно внести, используя средства сертификата на материнский капитал. Такая возможность имеется у семей, где рождается второй и последующий ребенок. Кстати, средства маткапитала разрешается направлять на погашение уже взятой ипотеки.

Если у семьи имеется собственная квартира (частный дом), его можно оставить банку в залог и оформить ипотеку. Нюанс. Жилой объект, предоставляемый в качестве залога, не может находиться под какими-либо обременениями или судебным арестом, в собственности (долевой) нескольких лиц. Кроме того, за такой недвижимостью не должны числиться долги. А сам дом (квартира) обязан иметь хорошее, приемлемое для нормального проживания состояние.

Сбербанк России – известная организация, предлагающая россиянам огромное количество разнообразных финансовых продуктов. Среди них выделим программу под названием «Молодая семья». Она ориентирована на родителей малолетних чад, желающих улучшить жилищные условия, используя маткапитал или собственные сбережения.

Ипотека по программе «Молодая семья» не выдается декретницам и матерям-одиночкам. Но зато она позволяет оформить ипотеку на обоих родителей под выгодные проценты (около 10 % годовых) с привлечением пяти созаемщиков, использованием субсидий. Ипотека рассчитана на длительный срок (до 30 лет), предполагает внесение 15 % начального платежа за жилье. При решении о выдаче кредита банк рассматривает все доходы семье, в том числе и дополнительные.

Читайте так же:  как правильно удержать алименты из зарплаты

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

  1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
  2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
  3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.
Читайте так же:  кооператив рт личная страница казань

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

  • Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
  • Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Кредитное интервью и его особенности

  1. Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
  2. Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
  3. Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
  4. Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
  5. Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Читайте так же:  если авиакомпания изменила время вылета

Документы для заключения договора

  1. Заявка на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка о доходах.
  5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

  • Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
  • Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
  • ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

ипотека в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here