как купить ипотечную квартиру

Описание страницы: как купить квартиру, которая находится в ипотеке? от профессионалов для людей.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

– Приобретение жилья, находящегося в ипотеке, фактически сопровождается переводом долга с первоначального заемщика на покупателя, – рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». То есть происходит переуступка прав и обязанностей по кредитному договору и договору об ипотеке.

В договоре купли-продажи, который заключают продавец и покупатель, прописывается факт наличия ипотеки, к документам обязательно должно быть приложено согласие банка на продажу имущества. Далее новый собственник заключает два договора: об ипотеке с банком и кредитный.

После совершения указанных действий в Росреестре происходит регистрация перехода права собственности на квартиру на нового покупателя.

Особенно следует отметить, что покупка квартиры, которая находится в ипотеке, залог не прекращает. Покупатель теперь становится залогодателем, к нему переходят все обязанности продавца, в том числе те, которые не были исполнены, например, штрафные санкции за просрочки погашения кредитных платежей.

Предложение жилья, находящегося в залоге у банка, растет по мере увеличения количества купленных в ипотеку квартир. Причинами для появления таких объектов на рынке могут быть как негативные изменения в финансовом положении заемщиков (невозможность обслуживать взятый кредит), так и позитивные, например, желание улучшить жилищные условия.

У потенциальных покупателей есть несколько причин присмотреться к таким предложениям. Во-первых, это возможность минимизировать юридические риски при покупке квартиры, т.к. ее история уже была проверена специалистами банка-залогодержателя. Во-вторых, обычно объекты с обременением выставляются на продажу с дисконтом 10-15%. К примеру, на сайте ЦИАН выставлена двухкомнатная квартира у метро «Аэропорт» стоимостью 197 000 руб. за кв. м. При этом среднерыночная цена предложения жилья без обременения в аналогичных домах составляет 237 000 руб. за кв. м. Выгода покупателя такого объекта составит 2,2 млн руб., а может быть и больше, если учесть, что владельцы заложенной недвижимости чаще идут на торг.

Читайте так же:  знак подъема и спуска пдд

Продавцом жилья с залогом может выступать банк или физическое лицо-собственник, с разрешения залогодержателя. При этом первый вариант более удобен, особенно для покупателя, заинтересованного в получении кредита. Помимо простоты организации сделки, клиент может получить от банка выгодные условия ипотечного кредитования для приобретения данного объекта. Сделка проходит в стенах банка по стандартному сценарию: партнёры подписывают договор купли-продажи, который затем регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости.

– Сделка усложняется, если в ней задействованы три стороны: заемщик-продавец квартиры, покупатель и банк, – продолжает Мария Литинецкая. – Специалистами рынка недвижимости разработаны две общие схемы проведения подобных операций. Провести такую сделку, не прибегая к помощи профессионалов (риэлтора, юриста, регистратора cделок с недвижимостью), практически невозможно.

Покупка с заключением предварительного договора купли-продажи

Этот вариант предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости. Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор о покупке квартиры, в котором четко прописаны условия сделки. При этом если продавец отказывается от своих услуг, покупатель может отстаивать свои права в судебном порядке. Сумма, которая вносится на погашение кредита, оформляется как задаток или аванс.

После того, как банк получит деньги, он одобряет сделку и снимает обременение с квартиры. В это же время стороны подписывают договор купли-продажи.

Эта схема может вызывать подозрения со стороны покупателя. Ведь после снятия обременения с жилья продавец может захотеть отказаться от регистрации договора купли-продажи. Тогда покупателю придется требовать от партнера исполнения его обязательств через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период. Тем не менее, эта схема продолжает использоваться при продаже залогового имущества, в большинстве случаев без ущерба для сторон.

Покупка квартиры через смену залогодателя

Читайте так же:  упрощенная форма бухгалтерского баланса

Эта сделка проходит с участием банка-кредитора (и непосредственно в его стенах) при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры.

– Банк обязательно должен одобрить сделку купли-продажи. После подписания договора продавцом и покупателем его высылают в Росреестр. После регистрации перехода права собственности все залоговые обязательства покупатель берет на себя, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит. Банк отпускает покупателю погашенную закладную. Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. Затем продавец может наконец получить доступ к ячейке со второй частью денег. Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки, – заключает Литинецкая.

Оба варианта сделки представляются на первый взгляд сложными и запутанными, однако нередко игра стоит свеч. Чтобы стать владельцем квартиры своей мечты по выгодной цене, стоит пойти на усложнение операции по ее покупке.

Как купить квартиру в ипотеку с чего начать?

Многие семьи задумываются о том, как покупать квартиру в ипотеку, ведь это шанс стать обладателем собственного жилья. Несколько лет назад кредиты, выданные по ипотеке, достигли цифры сто сорок миллиардов рублей. Год назад данный показатель снизился на тридцать пять процентов. Эксперты уверены в том, что количество сделок оформления ипотеки с годами будет увеличиваться.

По этой причине важно знать, как происходит процесс покупки недвижимости в ипотеку, как начать его осуществление. Стоит отметить, что в 2019 году немного изменились условия предоставления ипотечного кредита, поэтому стоит внимательно изучать некоторые вопросы в этом деле перед тем, как подписывать договор кредитования.

Читайте так же:  срок выставления счета фактуры

Что изменилось в 2019 году, почему стало выгодно покупать квартиру в ипотеку

Летом 2019 года в Российской Федерации приняли решение о понижении ставки по проценту ипотеки. В настоящее время он составляет девять процентов. В связи с этим решением все банки России внесли изменения в условия договора по предоставлению ипотечных средств. С того времени они стали намного доступнее простому населению.

Жители России воспользовались возможностью и стали активнее приобретать жилье в кредит, ведь покупка собственной квартиры теперь выгоднее и доступнее. АИЖК провели исследование. Статистика говорит о том, что есть вероятность того, что в 2025 году ставка процентов по ипотечному кредиту опустится до трех-четырех процентов, приравняется к стандартным европейским показателям. После этого граждане еще активнее будут приобретать жилье в кредит.

Как подобрать квартиру для приобретения в кредит

Что такое ипотека? Это возможность стать обладателем собственных квадратных метров, которая будет выгодна тогда, когда разумно ею воспользоваться. Стоит отметить, что техническая сторона приобретения квартиры в кредит не представляет никакой сложности. Как купить квартиру? Для этого стоит пройти несколько этапов:

  1. Подобрать квартиру, которую бы вы хотели приобрести по ипотечной программе и стать ее собственником.
  2. Нужно определиться с банковской организацией, предложениями тех или иных банков.
  3. Расписаться на всех подготовленных документах.
  4. Совершить сделку и стать обладателем жилья, которое вы себе выбрали на законных основаниях.

Дальше можно узнать детальнее обо всех этапах. Однако в них по-прежнему нет ничего сложного. Стоит только прийти в любой банк и ознакомиться с предложениями сотрудников и программами, которые предлагают банковские организации. Вам предложат консультацию. Чаще всего она не занимает больше двадцати минут. Далее нужно будет определиться с тем, по какой программе удобнее получить средства, ознакомившись со всеми нюансами и тонкостями.

Читайте так же:  как узнать своего пристава по алиментам

Подвох заключается в совершении многих стратегических погрешностей, если вы решили приобрести дом, взяв ипотеку в банковской организации. Последствия могут стоить очень дорого, а исправлять их нужно буде на протяжении длительного периода времени.

Когда ошибаются люди при приобретении недвижимости в кредит

Например, на свадьбе молодоженам подарили определенную сумму, которую они решили использовать в качестве первого взноса для приобретения квартиры в кредит. Пара решила выбрать маленький домик с одной комнатой. Он размещен не в центре, а на окраине города. Ипотеку с бюджетом, который есть сегодня, можно было бы закрыть за семь лет, поэтому пара остановилась именно на таком варианте.

Спустя год пара становится родителями двух малышей. Жена уходит в декрет и больше не приносит доход в общий бюджет. Почти весь заработок супруг тратит на содержание своей семьи. Муж и жена в состоянии платить ипотеку. Только вот погасить долг смогут не за семь лет, как планировалось, а за пятнадцать.

Дом перестает их устраивать, потому что дети подрастают, места становится все меньше. Однако семье некуда деваться. Муж и жена обязаны выплачивать за жилье еще пятнадцать лет, усиленно работая, и жить в небольшом помещении, размещенном на окраине.

Супруги могли учесть, в ближайший период у них могут родиться дети, и жена временно не сможет работать, приносить доход в семью. В таком случае пара бы по-другому выбирала себе жилье. Можно было бы немного накопить и приобрести в ипотеку более просторную квартиру в хорошем районе. Да, ее нужно было выплачивать тоже на протяжении двадцати лет. Однако такой длительный срок мог быть обусловлен просторным помещением и хорошим районом в центре города.

Читайте так же:  как снять авто с учета без документов

Необходимо выбирать квартиру, просчитывая все нюансы наперед. Следует изучить договор, что позволит предотвратить ошибки, которые могут возникнуть после его заключения.

Если хотите узнать о том, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, и какие нужны документы, переходите по ссылке Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, и какие нужны документы?

как купить ипотечную квартиру
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here