как стать банкротом физическому лицу по кредитам

Описание страницы: как признать банкротом по кредитам физическое лицо перед банком от профессионалов для людей.

Процедура признания физического лица банкротом стала возможна после принятия в 2015 году Федерального Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, который не способен выплатить долг, может обратиться в суд с заявлением. Если суд признает заявителя банкротом, задолженность может быть аннулирована. Как признать банкротом по кредитам физическое лицо перед банком?

Условия для признания физических лиц банкротами

Чтобы иметь возможность получить статус банкрота, должник должен соответствовать следующим условиям:

  1. Иметь сумму долга больше 500 000 рублей.
  2. Не выплачивать задолженность не менее 3 месяцев.
  3. Иметь доказательства неплатежеспособности.

В случае соблюдения этих условий, физическое лицо подает заявление с необходимым пакетом документов в арбитражный суд.

Этапы банкротства физического лица

После рассмотрения бумаг суд вводит одну из процедур банкротства: реализацию имущества или реструктуризацию долгов. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет вести дело. В его обязанности входит контроль за процессом признания банкротом физлица и за соблюдением всех правил и условий.

За услуги финансового управляющего с должника взимается плата в размере 25 000 рублей. Квитанция о данной выплате прилагается к заявлению.

На последнем судебном заседании по делу выносится решение либо о полном избавлении от задолженностей, либо о более комфортных условиях выплаты.

  1. На первой стадии проводится сбор документов, которые прикрепляются к заявлению гражданина. Перечень необходимых документах регламентируется ст. 38 ФЗ «О несостоятельности» и включает в себя перечень документов, удостоверяющих личность должника, его финансовые документы, подтверждающие доход или отсутствие дохода и кредитные договора с банками.
Читайте так же:  что закрепляет конституция рф

После оплаты услуг финансового управляющего и оплаты госпошлины за рассмотрение заявления — 300 р., весь перечень собранных документов подается в арбитражных суд на рассмотрение.

На первом судебном заседании устанавливается соответствие документов требованиям законодательства и кандидатура должника. Суд выносит решение о старте банкротства, и начинается работа финансового управляющего. Он составляет реестр кредиторов и следит за выполнением условий. Услуги финуправления выступают страховкой как самого должника, так и кредиторов.

Обратите внимание!

  1. На этой стадии осуществляется реструктуризация, если это решение принял суд. Назначается новый график платежей по кредитам, что позволяет должнику рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях.
  2. Следующая стадия включает в себя процесс признания должника банкротом и реализацию его имущества в счет долгов.
  3. Завершающей стадией будет последнее судебное заседание.

Обратите внимание!

Если же в ходе судебного разбирательства должник нарушил условия и представил ложные сведения, суд переходит к дополнительной стадии — выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства. Тогда судебные приставы наложат взыскание на все имущество, банковские счета и карты и реализуют его в счет долга принудительно.

Заявление кредитора о банкротстве физического лица

Инициатором дела о признании должника банкротом может выступать и кредитор. Условия такие же, как и для физического лица: срок задолженности — 3 месяца, сумма долга — более 500 тыс. рублей.

Причиной такой инициации могут служить:

  • возможность выбора финансового управляющего, который поможет сделать процедуру более выгодной для кредитора;
  • шанс оспорить сделку и признать действия должника неправомерными;
  • упрощенная процедура поиска имущества должника. Этим будет заниматься управляющий.

Процедура по инициативе кредитора также начинается с подачи заявления и пакета документов. К пакету документов, определенного физлицу, необходимо добавить:

Читайте так же:  соглашение о расторжении договора по соглашению сторон

Процедура признания банкротства физических лиц

Мало кто хотел бы стать банкротом, однако в некоторых случаях это может быть единственным выходом.

Банкротом может стать и организация, и частное лицо по решению суда, подать заявление может и кредитор, и сам должник.

Как оформить

Взятие денег в долг предполагает, что должник вернет их в срок и в полном объеме, в противном случае кредитор имеет право требовать возврата денег в судебном порядке. Раньше это было возможно только юридическим лицам, но с 2015 года физическое лицо также может быть признано банкротом.

Признание банкротом физического лица проходит строго через суд: только судья может вынести такое решение, рассмотрев заявление второй стороны и доказательства.

В качестве заявителя по кредитам могут выступать:

  • кредиторы: частные лица, банки, микрофинансовые организации, ЖКХ и т.д.;
  • налоговая, если гражданин задолжал государству;
  • самим гражданином, если он понял, что не сможет погасить долг сам.

Должник может подать заявление в суд и признать самого себя банкротом при соблюдении следующих условий:

  • он имеет долг, сумма которого превышает 500 тысяч рублей;
  • он не платит кредит более 3 месяцев;
  • он не имеет возможности погасить долг перед несколькими кредиторами сразу;
  • он не пытается соврать о своем положении, чтобы избавиться от долгов, не выводит средства на тайные счета, не переписывает имущество на членов семьи.

Иными словами, если гражданин не может самостоятельно решить финансовые проблемы, он может довериться государству.

Как объявить

Если должник решил признать себя банкротом самостоятельно, ему необходимо подготовиться заранее:

  • стоит постараться договориться с кредитором о мирном решении проблемы, желательно при помощи письменных предложений – это поможет доказать, что попытки решить проблему были предприняты;
  • необходимо устроиться на работу с официальной зарплатой или встать на учет на бирже труда – это докажет судье, что должник не получает «серую» зарплату;
  • стоит заранее составить и подписать брачный договор, если должник имеет супруга;
  • потребуется собрать необходимые для суда бумаги и составить само заявление.
Читайте так же:  справка о доходах индивидуального предпринимателя

Выше перечисленные действия помогут доказать, что должник не пытается увильнуть от обязательств и не укрывает средства, стремясь оставить кредиторов ни с чем. Суд должен быть уверен в том, что должник на самом деле не имеет ни малейшей возможности выплатить долг, как бы он ни хотел этого.

Для суда потребуются следующие документы:

  • заявление о признании банкротом и квитанция об оплате госпошлины; (Образец заявления о признании банкротом можно скачать здесь)
  • паспорт, свидетельства о браке или разводе, о рождении детей, ИНН и другие основные документы, сюда же относятся справки об инвалидности или безработице, о наличии иждивенцев;
  • документы, касающиеся долгов: договоры, расписки, чеки, выписки и т.д.;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние должника: справки с работы, выписки со счетов, справки о получении пенсии и т.д.

В заявлении необходимо указать:

  • полное наименование суда, в который обращается должник;
  • основные данные должника: ФИО, адрес, телефон;
  • список кредиторов и их данные;
  • общую сумму долга и ее отдельных частей, если займов было несколько;
  • основания, по которым должник просит признать его банкротом: лишение работы, потеря трудоспособности и т.д.;
  • перечень счетов, вкладов, имущества и недвижимости должника;
  • перечень прилагаемых документов.

При обращении должник может также выбрать организацию арбитражных управляющих, которая будет управлять его делами и решать финансовые вопросы. Чтобы не допустить фальсификацию, суд сам выберет конкретного управляющего, должник может только выбрать организацию.

После рассмотрения дела суд может принять решение реструктуризировать долг (пересмотреть сроки и увеличить их, если должник получает некоторый доход и в состоянии заплатить сам) или же продать имущество должника «с молотка».

Последним занимаются арбитражные управляющие: они оценивают имущество, выставляют его на торги и следят за тем, чтобы деньги ушли на выплату долга.

Читайте так же:  отзыв согласия на обработку персональных данных

Последствиями банкротства гражданина станут:

  • полное или частичное погашение долга с последующим аннулированием недостающей части, если продажа имущества не смогла покрыть его целиком;
  • запрет на выезд заграницу в последующие 5 лет;
  • запрет занимать руководящие должности;
  • отказ в получении кредита и открытие счетов в банках.

Последствия неуплаты кредита перед банком или другим кредитором далеко не самая радужная ситуация. Выплатить взятые деньги все равно придется, а вот последствия могут оказаться более серьезными. При этом суд может уменьшить саму сумму долга, но полностью убрать ее не получится.

Смотрите видео, в котором юрист подробно разъясняет как признать себя банкротом физическому лицу:

как стать банкротом физическому лицу по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here