как вернуть страховку по автокредиту

Описание страницы: как вернуть страховку по автокредиту? от профессионалов для людей.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Страховка при автокредите, ее виды

Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.

Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:

  • Автострахование. Обязательный элемент, так как страхуется объект кредита (машина). У некоторых банков можно обойтись без этой страховки, но тогда процентная ставка вырастет на 3-10%. Страховать не обязательно через банк, можно отправиться в понравившуюся компанию, аккредитованную банком.
  • GAP-страхование. Гарантия сохранения цены машины, действует только в случае похищения или гибели авто. Применяется не часто. Можно отказаться без вреда для ставки по кредиту.
  • Страховка от несчастных случаев, смерти, болезни. Не обязательна. Но банк чаще отказывает заемщикам, которые не пользуются этой страховкой, не объясняя причин.
  • Страхование от потери работы. Сейчас редко предлагают. Не обязательна. Сложно выполнить условия для получения выплат по этому виду страхования.
Читайте так же:  льготы ветеранам боевых действий в крыму

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  • возврат суммы в короткие сроки;
  • если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Узнайте стоимость ОСАГО в страховых по всей России

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Читайте так же:  чем отличается договор гпх от трудового договора

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Страхование жизни при автокредите

Собираясь оформить автокредит по выгодной ставке, заемщик выясняет, что кредитор настаивает на оформлении личной страховки, увеличивая тем самым общие расходы, связанные с приобретением транспортного средства.

Содержание

Для чего банки предлагают страхование жизни при автокредите

Если программа кредитования предусматривает более выгодные условия для тех, кто застраховал свою жизнь. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, определяется не столько условиями кредитной программы, сколько положениями закона, расценивающих личную страховку делом сугубо добровольным.

Если банк предлагает более выгодные условия при покупке страхового полиса, имеет смысл задуматься о целесообразности страховых услуг, однако настаивать и, тем более, принудительно включать оплату страховки в стоимость автокредита, финансовое учреждение не вправе.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Стоимость услуг по личному страхованию зависит от множества факторов. Помимо установленных страховщиками собственных базовых тарифов, следует учитывать степень вероятности наступления страховых случаев и риски страхователя.

Читайте так же:  отказ от иска в арбитражном процессе образец

Сколько стоит страхование жизни при автокредите, зависит от:

  • наличия хронических болезней;
  • возраст;
  • увлеченность экстремальными видами спорта;
  • профессиональные риски;
  • участие в мероприятиях, которые влекут создание опасных для жизни ситуации.

Стоимость страховки определяется в виде процента от страховой суммы – около 1%.

Если у заемщика есть риски наступления нетрудоспособности, иных страховых рисков, следует об этом сообщить страховой компании, чтобы впоследствии не было повода отказать в выплате на основании сокрытия важной информации.

Если не упомянуть в анкете о своих занятиях горными лыжами, при тяжелой травме компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

Как отказаться от страхования жизни при покупке авто в кредит

У каждого заемщика есть, как минимум, 3 шанса на отказ от страховки – до оформления автокредита, сразу после подписания кредитного договора, при полном погашении долга банку.

Чтобы не нести расходов на дополнительную страховку, заемщик сразу сообщает оператору банка о своем нежелании оформить страховой договор. В этом случае. Как предупреждает сотрудник банка, шансы на согласование заявки невелики, а условия по согласованным запросам будут не стол привлекательными (меньше сумма, больше процент).

Второй способ, как отказаться от страхования жизни при автокредите, связан с применением законодательной нормы, а именно, с Указом ЦБ №3854 от 20 октября 2015 г.

Порядок отказа от страховки:

  1. Обратиться с заявлением к страховщику с просьбой о расторжении договора.
  2. Если за истекший с момента оформления срок страховой случай не наступил, договор будет расторгнут.
  3. Средства за неиспользованный страховой период возвращают заемщику за исключением комиссии, взимаемой компанией в качестве вознаграждения за работу.

Стоит привлечь опытного юриста к судебному разбирательству и подготовить основательную доказательную базу. В рамках судебного разбирательства предстоит доказать, что в выдаче кредита отказывали без согласия на покупку личного полиса страхования.

Читайте так же:  парковка коммерческого транспорта во дворах

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Шансы на отказ от страховых услуг с возвратом денег заемщику во многом зависят от условий договора и позиции страховой компании. Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, решается с учетом нескольких факторов, однако даже в случае согласия с аннулированием полиса, страховая компания не вернет всю сумму в полном объеме.

Если заемщик полностью выплатил долг и обратился к страховщику за возвратом части средств за неиспользованный период, есть вероятность получения средств при досрочном расторжении договора. Поскольку полностью сумму вернуть не удастся, рекомендуется соотнести возможную выгоду от отмены страховки и дополнительные расходы в связи с повышение процентной ставки.

Стоит ли страховаться при покупке машины в кредит

Решаясь на оформление автокредита без дополнительного страхования жизни, заемщику следует помнить о возможных негативных последствиях:

  1. Согласно условиям автокредитования, банк пересматривает ставку по кредиту, поднимая процентную переплату выше стоимости страховки, от которой клиент предварительно отказался.
  2. Банк в одностороннем порядке пересматривает условия кредитования на основании пунктов подписанного соглашения, где устанавливается такая возможность.
  3. Если заемщик заболеет или преждевременно погибнет, автокредит придется выплачивать в любом случае. Наследникам, чтобы вступить в наследство и получить автомобиль, вначале придется принять на себя кредитные обязательства.
  4. Шансы на согласование выгодных условий по автокредиту значительно выше, если клиент заранее соглашается со всеми предложенными программой условиями.

Перед принятием решения об отказе от страховки следует произвести расчеты. Как показывает практика, экономия на личной страховке несопоставима с потерями, если банк поднимет кредитную ставку, тем самым увеличивая процентную переплату.

как вернуть страховку по автокредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here