порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Описание страницы: погашение ипотеки материнским капиталом. 2019 год. от профессионалов для людей.

В настоящей статье мы опишем порядок погашения кредита взятого на покупку квартиры, в том числе ипотечного, с помощью материнского капитала.

С общей информацией о материнском капитале, а также о порядке покупки квартиры с помощью материнского капитала вы можете ознакомится в статье.

При покупке квартиры (либо уже купленной квартире) в кредит, в том числе ипотечный, материнским капиталом можно воспользваться следующим способом:

  • сделать первый взнос в банк при получении кредита на покупку квартиры;
  • погасить часть долга по кредиту взятому на приобретение жилья, в том числе процентов за пользование займом, кроме пеней, штрафов и иных платежей связанных с просрочкой платежа;
  • погасить часть долга по долговому обязательству взятому на погашение ранее взятого кредита на покупку квартиры.

При этом стоит отметить, что материнским капиталом можно погасить кредиты и займы взятые только в банках и кредитных кооперативах (зарегистрированных не менее 3 лет).

Главной особенностью при использовании материнского капитала в данном случае будет то, что распорядится материнским капиталом можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Остальные условия использования материнского капитала стандартные.

Для описания порядка погашения кредита с помощью материнского капитала мы будем исходить из совокупности следующих вводных данных:

  • Сертификат на материнский капитал находится «на руках»;
  • Квартира подобрана или уже приобретена на заемные средства банка;
  • Найден банк готовый принимать материнский капитал в качестве оплаты и готовый перекредитовать покупателя (в зависимости от цели кредитования);
  • Право на материнский капитал не утрачено на момент подачи заявления о распоряжении средствами маткапитала.
Читайте так же:  субсидия на строительство дома многодетным семьям

Порядок действий

1. Подбор квартиры;
2. Подбор банка принимающего материнский капитал в качестве платежа;
2. Сбор необходимой документации для банка;
3. Получения решения от банка об одобрении кредита;
4. Совершение сделки по покупке квартиры (если применимо).
5. Подача документов в пенсионный фонд на выплату денежных средств маткапитала;
6. Выплата пенсионным фондом денежных средств кредитору должника по кредиту.

Помимо стандартного пакета документов в территориальный отдел пенсионного фонда также предоставляется:

  • кредитный договор (включая документ подтверждающий получение денежных средств по всем договором займа – в случае перекредитования);
  • договор ипотеки;
  • справка из банка о размере задолженности (если применимо);
  • выписку из ЕГРП подтверждающую право собственности на квартиру (если квартира приобретена);
  • обязательство (в письменной форме) лица, являющегося должником по кредитному договору, оформить приобретенную квартиру в общедолевую собственность всех членов семьи в течение 6 месяцев:

• после снятия обременения с квартиры — в случае приобретения квартиры при помощи ипотечного кредитования;

• после ввода объекта ИЖС в эксплуатацию (при отсутствии обременения) — в случае ИЖС;

• после перечисления ПФР материнского капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию) – для всех других случаев.

Сроки рассмотрения пенсионным фондом заявления и выплаты им денежных средств стандартные.

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг. Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Читайте так же:  должностные обязанности уборщик территорий

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%. С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%. При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Читайте так же:  досрочное расторжение трудового договора

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.
Читайте так же:  нужно ли делать загранпаспорт ребенку до года

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

порядок погашения ипотеки материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here