процедуры банкротства физических лиц кратко

Описание страницы: процедура банкротства физического лица 2021 - этапы и секреты от профессионалов для людей.

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

  • Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
  • Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
  • Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Связанные материалы:

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Читайте так же:  до скольки лет выплачивается детское пособие

Во время процедуры банкротства все долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Тест Сомневаетесь в том, признают ли вас банкротом? Потратьте 5 минут и узнайте наверняка.

Основные особенности банкротства физических лиц

Заемщики не всегда в срок смогут исполнять свои обязательства перед банками и другими кредитными организациями. Для защиты граждан уже в 2015 году в Федеральный Закон “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ была добавлена глава, регулирующая процедуру признания финансовой несостоятельности граждан, которая постепенно дорабатывается законодателями.

Эксперты финансового рынка прогнозируют, что сложные экономические условия, в которых находится большинство россиян, приведут к тому, что начнется “эпидемия” банкротства физических лиц. Рассмотрим, что такое банкротство с точки зрения российского законодательства.

Кто имеет право инициировать банкротство должника

В соответствии с главой Х Закона о банкротстве правом на обращение в суд для признания физического лица банкротом имеют:

  • физическое лицо лично (кстати, касается эта норма может применяться и к иностранным гражданам, например, к гражданину Белоруссии, если он проживает в РФ и здесь получил кредит);
  • уполномоченный орган (сегодня это ФНС, микрофинансовая организация или банк);
  • конкурсный кредитор.
Читайте так же:  причинение легких телесных повреждений

Заявление о признании физлица банкротом в суде примут, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а невыполнение финансовых обязательств длится не менее трех месяцев. Однако закон также предоставляет гражданину право объявить о своей несостоятельности, когда он только ее предвидит. Например, в виду потери работы, продолжительной болезни и т.п.

Документы, необходимые для подачи заявления в суд

Список документов достаточно большой, и сбор всех бумаг потребует немало времени. Кроме заявления, в котором содержится просьба о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить :

  • список кредиторов;
  • список должников;
  • полную опись имущества;
  • справки о налогах и доходах (за 3 последние года);
  • документы, свидетельствующие о проведенных имущественных сделках, если их сумма составила более 300 тысяч рублей (за 3 последние года) и др. документы;
  • сведения о финансовом управляющем.

Особенности подачи заявления в суд заинтересованными лицами

Кроме самого гражданина, в суд могут обратиться и другие лица: банки, ФСН и МФО. Чтобы суд принял заявление от них, им необходимо иметь решение суда, которое вступило в силу и подтверждает их требования к должнику.

Также закон предусматривает ситуации, когда судебного решения иметь не нужно. Это касается следующих ситуаций:

  • требования касаются уплаты обязательных платежей;
  • есть документальные основания, представленные кредиторами и устанавливающие финансовые обязательства, признанные должником, но не выполненные им;
  • требования по нотариально заверенным сделкам;
  • требования на основании кредитных договоров;
  • требования по взысканию алиментов на малолетних детей, которые не связаны с установлением, оспариванием отцовства (материнства).

Какая роль финансового управляющего

Обязательным условием в таких делах является участие в нем финансового управляющего. Это может быть юрист, помощник арбитражного управляющего и т.п.
Этому лицу положено вознаграждение за участие в деле. Оно представляет собой фиксированную сумму 25 000 рублей и 7 процентов от реализованного имущества. Вся сумма вознаграждения управляющего ложится на плечи должника.
Если иск удовлетворен, у финансового управляющего появляется ряд обязанностей:

  • организация публикации информации о процедурах, выполняемых в рамках банкротства физического лица;
  • проведение собрания кредиторов;
  • принятие мер по поиску имущества должника и обеспечение его сохранности;
  • проведение анализа финансового состояния должника;
  • выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства ;
  • составление и ведение реестра требований кредиторов;
  • направление кредиторам отчета и др.
Читайте так же:  как составить резюме для устройства на работу

Как проходит процедура банкротства

По общему правилу банкротство гражданина предусматривает три пути: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

  1. Реструктуризация вводится на 6 месяцев. Предполагается, что неплатежеспособный гражданин может найти работу, доход от которой позволит платить по кредитам. В этом случае может быть утвержден план реструктуризации на срок до 36 месяцев. Однако на практике процедура реструктуризации по сути «номинальная».

В это время управляющий проводит работу по анализу финансовой ситуации должника, и готовит отчет, в котором выражает свою позицию о реальном состоянии его дел.

2. Реализация имущества предполагает его продажу, в т.ч. отчуждаются и вещи, находящиеся в залоге (чаще всего, это машина и недвижимость). Исключение составляют предметы домашнего обихода. Если стоимость вещи не превышает 100 000 руб, она продается без проведения открытых торгов.

3. Мировое соглашение заключается, если стороны нашли способ решения конфликта без признания гражданина несостоятельным. Заключить его можно на любой стадии процедуры банкротства.

Последствия банкротства для физического лица

Если суд признает должника банкротом, наступают определенные последствия:

  • он не имеет права брать кредиты на протяжении 5 лет, если он не предоставляет заемщику данные о своем банкротстве;
  • в течение последующих пяти лет он или заинтересованные лица не могут повторно возбудить дело о его банкротстве;
  • физическое лицо не имеет права занимать на протяжении 3 лет руководящие должности;
  • он не сможет временно выезжать за границу ;
  • если будет установлен факт фиктивного банкротства, гражданин может быть привлечен к ответственности — как административной, так и уголовной.

Единственной положительной стороной признания гражданина несостоятельным является исключение долгов из наследуемого имущества. Другими словами, долги гражданина не переходят к его наследникам.

Упрощенное банкротство

С 2017 года планируется принятие норм, позволяющих признать гражданина банкротом по упрощенной схеме. Однако на сегодняшний момент законопроект так не принят. Он предусматривает ряд полезных нововведений:

  • проведение процедуры без фин.управляющего (что позволит сэкономить расходы);
  • сокращение сроков процедуры до четырех месяцев.
Читайте так же:  выдача копии судебного акта апк

Но в то же время законопроект и ужесточает требования к заемщику:

  • он должен обладать статусом безупречного заемщика;
  • размер долга не должен превышать 700 000 рублей;
  • он должен иметь не более 10 кредиторов.

В последнее время эта процедура часто позиционируется как “светлое будущее” для должников. На самом деле все не совсем так. Процедура банкроства совсем не дешевая, к тому же она накладывает ряд существенных ограничений на дальнейшую жизнь гражданина. К этому следует прибегать только как к крайней мере и стараться урегулировать свои финансовые проблемы другими способами.

процедуры банкротства физических лиц кратко
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here