выгодно ли погашать кредит досрочно

Описание страницы: как правильно погасить кредит досрочно? от профессионалов для людей.

Как правильно погасить кредит досрочно?

<p>Большинству граждан России знаком процесс обращения в банк для оформления займа. При этом далеко не каждый клиент финансового учреждения задумывается, как правильно погасить кредиты досрочно без негативных последствий. Узнайте, как уменьшить переплаты по займу или закрыть долг с минимальными потерями.</p>

Содержание статьи:

  • 1. Погашение кредита досрочно – возможно ли?
  • 2. Выгодно ли досрочно выплатить заем?
  • 3. Что необходимо знать о раннем погашении долга?
  • 4. Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Читайте так же:  соципотека рт при президенте

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

  • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
  • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
  • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
  • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.
Читайте так же:  гаи телефон горячей линии москва

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Выгодно ли досрочно погашать кредит?

В случае долгосрочного кредитования, к примеру, ипотечного займа, у заемщика почти всегда возникает желание рассчитаться с долгом побыстрее и стремительно двигаться к уменьшению суммы заемных средств. Однако как это часто бывает, в каждом финансовом вопросе есть свои тонкости, и самый важный вопрос: при каких условиях это делать и выгодно ли досрочно погашать кредит?

Особенности досрочного погашения кредита

Прежде чем говорить о досрочном погашении и возможной выгоде такого шага, нужно разобраться с терминологией. Досрочным погашением называется возврат заемных средств банку ранее прописанного в графике срока, причем можно не только вернув всю сумму целиком, но и с помощью переплат по графику, что будет считаться частичным погашением. Часто, оформляя ипотеку, покупатель рассчитывает продать недвижимость, уже имеющуюся в собственности, полностью погасить заём раньше срока и свести свои расходы на кредитование и услуги банка к минимуму. Однако в каждом банке есть свои нюансы кредитных платежей, и иногда неправильные досрочные выплаты способны нивелировать выгоду от финансовой операции.

Читайте так же:  договор аренды с физ лицом

Простой математический расчет показывает, что если сумма кредитования велика, а срок значителен, то досрочное погашение может быть очень выгодным для клиента. Однако не стоит забывать, что банк является финансовой организацией, и ваши кредиты – его заработок. Все отлично помнят время, когда за возврат заемных средств до срока клиент вынужден был платить штраф, который практически полностью уничтожал финансовую выгоду от этого шага. С 2011 года закон в Гражданском кодексе РФ изменился, для клиента досрочно погасить долг банку перестало быть проблемой, зато добавило головной боли кредиторам.

Для банков новые правила игры означали потерю прибыли, и потому кредиторы шли на хитрости и уловки, чтобы притормозить желающих погасить свой долг до срока:

  • некоторые банки в кредитном договоре все еще прописывают комиссию за досрочное погашение;
  • в договоре может также быть указан минимальный лимит взноса для частичного досрочного погашения в пару десятков тысяч рублей;
  • в договор кредитования может быть внесен пункт о моратории на досрочную переплату на какой-то период времени.

Все эти манипуляции имеют перед собой единственную для кредитора цель: не упустить выгоду и заработать на предоставлении займа клиентам.

Выгодно ли досрочно погашать кредит?

Финансовые эксперты предупреждают, что частично досрочно гасить крупную ссуду может быть нецелесообразным. Лучше сформировать из свободных денег так называемую «подушку безопасности» в сумме 3-6 обязательных ежемесячных платежей: в случае неприятного форс-мажора в виде потери работы, болезни, любых других обстоятельств это позволит не допустить просрочек и штрафов, стабильно выплачивая обязательный взнос каждый месяц. За 15-30 лет, а на такие длительные сроки оформляется ипотека, может случиться что угодно, и усилия по переплате в ежемесячный срок погашения могут не иметь никакого толка в критический момент, когда штрафы за просрочку «съедят» все то, что вы переплатили некоторое время назад.

Читайте так же:  продаю комнату в коммунальной квартире в москве

Также стоит обратить внимание на особенности в случае ссуды с аннуитетными платежами – равными на всем протяжении выплаты долга. При таком типе погашения сумма выплат всегда одинакова, но пропорции между телом кредита и банковскими процентами распределены так, что первые несколько лет заемщик в основном не гасит свой долг банку, а выплачивает проценты – чистую прибыль кредитора. В случае такого кредита погашать до срока заём выгодно только на ранних сроках, в первой половине! Когда все банковские проценты уже выплачены и ваши ежемесячные платежи покрывают тело кредита, смысл платить больше и закрывать заём раньше исчезает, и свободные деньги можно потратить более грамотно.

Финансисты уверяют, что выгода от досрочного погашения ипотеки будет минимальной еще и с учетом постоянной инфляции: реальная стоимость приобретаемой недвижимости, постоянно растет, и к моменту полной выплаты ипотеки все расходы на кредитование «отобьются» с лихвой. В случае других кредитов реальная экономия на досрочном частичном погашении будет ощутима только при двойной переплате по ежемесячному платежу, а это не всегда возможно по условиям договора.

Многие банки идут на занесение клиента в «серый» или «черный список», если тот погасил ссуду до срока, особенно если речь идет о долговременных займах на большие суммы. На таких заемщиках кредитору не удается заработать, и потому такой клиент не считается выгодным, и при следующем обращении с кредитной заявкой человек может получить отказ в кредитовании при, казалось бы, безупречной кредитной истории.

Чтобы не попасть в подобные ситуации, к выбору надежного кредитора стоит отнестись внимательно, изучив не только размер процентной ставки по кредиту, но абсолютно все пункты, прописанные в кредитном договоре, о том, как погасить заём до срока. Уважающие себя и клиентов финансовые организации, как правило, дают добро на выгодную для клиента досрочную выплату любого займа, начиная с первого месяца действия программы кредитования. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» не берет комиссию и не начисляет штрафы и пени за «досрочку» и работает с теми клиентами, которые получили отказы в кредитовании от прочих банков, в том числе и по причине раннего погашения предыдущих займов.

Читайте так же:  штраф за отсутствие страховки повторно
выгодно ли погашать кредит досрочно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here