закрытие долга дебиторской задолженностью

Многие рекламы курсов у частных экспертов, пестрят информацией о том, что вы сможете погасить свои кредиты за счет дебиторской задолженности, купленной за копейки. Идея довольно заманчивая, но стоит рассмотреть, насколько реально осуществить такой обмен и все подводные камни этого процесса. Разобраться в нюансах ситуации поможет практикующий юрист и эксперт по работе с дебиторской задолженностью Александр Кондратенко.

Реально ли погасить долг дебиторской задолженностью

В теории законодательство предполагает возможность погасить долги любыми имеющимися активами. Однако, как и многие законодательные акты, осуществить такое на практике не то чтобы совсем нереально, но крайне затруднительно. Во всяком случае результат таких попыток ставится под большое сомнение.

Возникает вопрос: почему же эксперты в сети в один голос говорят, что это легко провернуть? В основном это происходит потому, что большая часть экспертов являются теоретиками. А в теории подобная операция вполне возможна. Ни один юрист-практик не порекомендует вам пытаться погасить задолженность таким способом. Вероятность успешных переговоров с банком о принятии дебиторской задолженности в качестве актива для погашения кредита составляет 1% из 100.

Почему сложно погасить кредит дебиторской задолженностью

Как минимум, процедура погашения кредита дебиторской задолженностью не стандартизирована. Сам кредитор не пойдет на подобную сделку, так как она для него не слишком удобна и потребует проведения дополнительных действий.

Предположим, что в отношении вашего долга уже открыто исполнительное производство, и вы обращаетесь к приставам со своим предложением. Скорее всего они просто не поймут, чего вы хотите. Придется долго прояснять ситуацию, но в результате вы все же получите отказ. Исполнительная служба не примет ваше предложение.

У вас остается шанс написать жалобу и обратиться в суд. Конечно, если вы грамотно все обоснуете и предоставите доказательства, что других активов для погашения кредита у вас нет (нет работы, выплат, имущества), суд может удовлетворить ваш иск. Но как раз здесь начинается самое интересное.

На судебные разбирательства понадобится время. Скорее всего, не менее трех месяцев. На составление исков, жалоб и сбор доказательств потребуются деньги (грамотным юристам придется платить, а без них выиграть дело шансов нет). Вероятней всего вы потратите ни один десяток тысяч рублей. Это первый минус.

Но вот долгожданное решение получено, и вы передаете дебиторку приставам. Однако кредитора не интересуют бумаги. Его интересуют деньги, которые должны поступить на счет. Принять дебиторку откажется любой банк. У него и своих задолженностей хватает. Приставу остается только выставить полученный актив на торги. А так как вы приобрели его за минимальные деньги, шансы продать долг за полную стоимость стремятся к нулю.

И вот дебиторка не куплена или куплена за 1% от реальной цены. Пристав сделал все, что мог, и исполнительное производство закрывается.

Справка! Если ваш дебитор является банкротом, передать актив в качестве погашения кредита не удастся даже через суд.

Хеппи энда не будет

Казалось бы, нужный результат получен. Но! Исполнительное производство закрывается не навсегда. Кредитор имеет право подавать исполнительный лист неограниченное количество раз. И ему понадобится примерно 5 минут, чтобы заново открыть исполнительное производство.

То есть, вы несколько месяцев старались закрыть кредит, и вот исполнительный лист снова в работе у приставов. Конечно, остается вариант начать процедуру сначала, подавать иск, ходить на заседание суда. Но результат будет тот же.

Надеяться на то, что банк устанет и откажется от взыскания долга, довольно наивно. Таких дел у финансовых организаций тысячи. Процесс взыскания автоматизирован и не требует затрат. Исполнительный лист будет подаваться до той поры, пока вы не погасите долг.

Побочные эффекты

Все время, пока вы пытаетесь снова и снова доказывать в суде свое право погасить кредит дебиторкой, вас ожидают неприятные события. Исполнительное производство продолжается. А это значит, что на вас будут накладываться ограничения.

Приставы будут постоянно отслеживать ваши счета, проверять наличие работы, искать любые активы, которыми можно погасить долг. В вашем отношении будут действовать запреты на регистрационные действия и выезд за пределы страны. Вам все это время придется жить под постоянным давлением.

И самое главное. Пока долг не погашен, кредитор имеет право его индексировать. То есть раз за разом размер задолженности будет увеличиваться в зависимости от инфляции. Если вы были должны 200 тыс. руб., то через пару лет эта сумма может увеличиться до 300-400 тыс.

Погашение кредитов дебиторской задолженностью хорошо звучит из уст теоретиков. Однако на практике процедура не только бесполезная, но даже вредная для ваших нервов и бюджета.

Хотите получать больше правдивой и полезной информации о дебиторской задолженности на торгах по банкротству? Подписывайтесь на наш канал.

Как списать долг у судебных приставов с помощью дебиторской задолженности

Законом об исполнительном производстве предусмотрено погашение долга путем обращения взыскания на дебиторскую задолженность самого должника. Дебиторская задолженность это когда вам кто-то должен. Даже если ее нет, вы можете ее купить с минимальными вложениями.

Дебиторская задолженность это такое же имущество, как и автомобиль, квартира и т.п., которую можно использовать для погашения своего долга.

Да, это не происходит быстро, однако, при правильных действиях, можно списать любую сумму долга, а в некоторых случаях, получить разницу между вашим долгом и купленной дебиторской задолженностью

Где купить право требования и сколько это стоит

Дебиторскую задолженность или по другому — право требования, покупают на торгах по банкротству.

Простыми словами это выглядит так: некое юридическое лицо находится в процессе банкротства. У этой компании есть должники, однако арбитражному управляющему, вместо самостоятельного взыскания, проще продать ее другому лицу и быстрее завершить банкротство.

Чтобы понять смысл и мотив арбитражного управляющего, нужно учитывать следующее.

Представьте, что у банкрота около 300 должников. Средняя сумма долга 500 000 рублей. Арбитражный управляющий может самостоятельно их взыскать, однако часто это очень затратно как по времени, так и по финансовым расходам.

Ему нужно изучить 300 договоров, составить 300 претензий, направить их должникам, составить 300 исковых заявлений, заплатить по ним государственные пошлины (а у банкрота нет денег), и судится, судится и судится. При этом нет никаких гарантий, что пока идут суды (а это может продолжаться несколько лет), должники не ликвидируются.

А теперь представьте, сколько времени нужно потратить на эти процедуры, а зарплата арбитражного управляющего 40 000 рублей в месяц. Помимо этого банкрота, у него есть и другие. Поэтому проще продать.

Однако не все так гладко. Не редко на торгах неликвидная задолженность, которую невозможно взыскать по разным причинам. Поэтому перед принятием решение об участия в таких торгах, следует тщательно проверить все документы и должника

Дебиторская задолженность продается на специализированных площадках. Для этого нужно иметь электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию участника закупок. Чтобы не вникать в данные процедуры, вы можете воспользоваться нашими услугами, сэкономив деньги и время на изучение данного процесса.

Для примера, возьмем право требования банкрота к юридическому лицу ООО «Инвест Групп». Данный лот выставлен в виде публичного предложения. Это означает, что существует график снижения цены, при отсутствии заявок на лот. На момент написания статьи, задолженность в размере 1 537 032,26 руб. можно купить за 100 663 руб.

Если до 06.08.2020 заявок не поступит, цена опустится до 50 830 рублей. Так как это публичное предложение, а не аукцион, то право требования долга выкупит тот, кто предложит указанную сумму раньше других.

Конкуренции там практически нет, так как процедура участия не сама простая, а самое главное, мало кто понимает в дебиторской задолженности, способе анализа документов, а также процедуре по судебного взысканию.

Дебиторская задолженность куплена. Какие дальнейшие действия?

Мы сознательно опустим весь процесс покупки, так как лучше, чтобы этим занимались профессионалы, иначе статья получится очень длинной.

После приобретения права требования не нужно сразу бежать к судебному приставу и просить списать ваш долг. С большей долей вероятности из этого ничего не выйдет. Судебный пристав не будет заниматься долгом, если суд еще не подтвердил ее наличия у вас.

Для этого вам необходимо обратиться в суд и добиться положительного решения суда о взыскании задолженности с вашего нового кредитора. По результатам рассмотрения дела вам будет выдан исполнительный лист и с ним уже можно работать либо самому, либо направить его приставу для погашения вашего долга

По разному. Многие совершают ошибку и сразу после покупки дебиторской задолженности идут к приставу и получают отказ.

В силу ч.1 ст. 76 закона «Об исполнительном производстве», для обращения взыскания на дебиторскую задолженность судебный пристав-исполнитель должен достоверно установить наличие обязательства дебитора перед должником.

А если суда еще не было, то результат очевиден

Требуется ли согласие того, кому я должен, на погашение долга другим исполнительным листом?

Желательно, но не обязательно. Дело в том, что если взыскатель согласен на замену должника, то с вас автоматически спишется долг и вы можете забыть об этой ситуации. Если нет, то судебный пристав организует продажу дебиторской задолженности с торгов

Следует еще учитывать, что если купленная дебиторская задолженность ликвидная, то есть компания действующая, не в процессе ликвидации и имеет денежные средства на счетах, то вы можете самостоятельно ее взыскать, далее оплатить свой долг, разницу оставить себе.

В ином случае, если у вас уже есть судебное решение по долгу, то есть большая вероятность, что ее купят с торгов и она будет стоить в несколько раз дороже, чем та сумма, которую вы потратили на ее приобретение

Данную процедуру желательно не производить самому, а воспользоваться услугами юристов. Свяжитесь с нами любым удобным способом и мы ответим вам на все интересующие вопросы